Банковское, финансовое право и право рынка капитала

Вопросы, которыми мы занимаемся в рамках Закона о банках № 5411, Закона о рынке капитала № 6362 и соответствующего законодательства:

• Кредитные договоры, генеральные кредитные договоры и реструктуризация кредитов
• Структуры обеспечения: ипотека, залог, поручительство, гарантии и гарантийные письма
• Проектное финансирование и сделки структурированного финансирования
• Сделки финансового лизинга, факторинга и финансовых компаний
• Платёжные услуги, электронные деньги и регулирование финансовых технологий
• Обязанности поставщиков услуг в сфере криптоактивов
• Банковские споры, возникающие из потребительских и коммерческих кредитов
• Требования о возврате неправомерно взысканных сборов, комиссий и процентов
• Противодействие легализации (отмыванию) доходов и обязанности перед Советом по расследованию финансовых преступлений
• Соблюдение финансовых санкций и внутренние программы комплаенса
• Публичное размещение, проспекты эмиссии и обязанности по публичному раскрытию информации
• Тендерные предложения, право принудительного выкупа акций и право требовать их выкупа
• Инвестиционные компании, управление портфелем и инвестиционные фонды
• Инсайдерская торговля, манипулирование и злоупотребления на рынке
• Средства правовой защиты против решений регуляторов рынка капитала и финансового сектора

В работе в этой области учитываются Закон о банках № 5411, Закон о рынке капитала № 6362 и иные нормы, применимые в зависимости от характера финансовой операции. Правовая оценка банковских операций и сделок на рынке капитала не ограничивается прочтением договора: в совокупности исследуются структура представительства компании, решения органов управления, правоспособность и полномочия лиц, предоставляющих обеспечение, записи электронных операций, регуляторные обязанности и возможные пути принудительного исполнения. Наша работа не является инвестиционным консультированием.

В рамках финансовых сделок генеральные кредитные договоры, коммерческие кредиты, пролонгация кредитов и протоколы о реструктуризации задолженности проверяются не только с позиции компании-заёмщика, но и с позиции акционеров, руководителей, поручителей, гарантов и третьих лиц, предоставляющих обеспечение. Процентная ставка оценивается вместе с условиями выборки кредита, комиссиями, финансовыми ковенантами, информационными обязанностями, случаями неисполнения, положениями о кросс-дефолте и правом банка требовать дополнительного обеспечения.

В структурах обеспечения правовая природа каждого документа определяется его содержанием, а не названием, поскольку принятое обязательство может порождать поручительство, гарантию, принятие на себя долга, аваль или иную форму личного обеспечения. Исследуется, в каком качестве была поставлена подпись, какова максимальная сумма ответственности и срок обеспечения и распространяется ли оно на будущие долги; в отношении ипотеки и залога оцениваются также объём обеспечиваемых требований, очерёдность, условия обращения взыскания и снятия обременения.

В сферу нашей практики входят сделки финансового лизинга, факторинга и финансирования, регулируемые Законом Турции № 6361 о финансовом лизинге, факторинге, финансовых компаниях и компаниях сберегательного финансирования, а также платёжные услуги и деятельность в сфере электронных денег, регулируемые Законом Турции № 6493. Для финтех-бизнес-моделей мы оказываем поддержку в правовой квалификации, определении объёма лицензии, составлении договоров, подготовке ответов на письма Центрального банка Турецкой Республики и урегулировании споров с пользователями.

К нашим услугам также относятся юридическая проверка (due diligence) и подготовка проспектов перед публичным размещением, выпуск акций и долговых инструментов, инвестиционные услуги и управление портфелем, создание и деятельность поставщиков услуг в сфере криптоактивов, а также участие в проверках и подготовка защиты в Совете по рынку капитала, Агентстве по банковскому регулированию и надзору, Центральном банке и Совете Турции по расследованию финансовых преступлений (MASAK).

К числу споров, наиболее часто встречающихся на практике, относятся несанкционированные денежные переводы, мошенничество в мобильном банкинге, блокировка счетов, предоставление кредита, досрочное погашение, комиссии, неосвобождение обеспечения и операции по кредитным картам. В таких делах исследуются использованные устройство и способ подтверждения, направленные клиенту уведомления, IP-адреса и записи сессий, лимиты операций, обращения в банк после инцидента и обязанности сторон по обеспечению безопасности.

При коммерческом кредитовании, особенно внутри групп компаний, неисполнение обязательств одной компанией может через положения о кросс-дефолте повлиять на долги других, и задолженность по разным договорам может стать подлежащей уплате одновременно. Не следует также исходить из того, что ипотека, залог, блокировка или иное обеспечение автоматически прекращаются при закрытии кредита или его досрочном погашении.

Протоколы о реструктуризации задолженности могут содержать признание долга, отказ от возражений, дополнительное обеспечение, освобождение от ответственности и условия о досрочном истребовании. Необходимо чётко установить, отказался ли заёмщик, приняв график платежей, от имевшегося у него возражения. Для кредитора оцениваются реальная платёжеспособность заёмщика, сохранение существующего обеспечения и средства правовой защиты на случай нарушения, поскольку плохо составленный протокол может породить новый спор, лишь отсрочивающий взыскание.

В спорах с участием инвесторов основными предметами являются передача поручений, инвестиционное консультирование, управление портфелем, депозитарные услуги, сделки с кредитным плечом и движение средств по счёту. Снижение стоимости инвестиции само по себе не влечёт ответственности инвестиционной компании: в совокупности исследуются указания инвестора, его профиль риска, оценки пригодности и приемлемости, информационные документы, записи телефонных переговоров и электронные поручения, при этом причинно-следственная связь между неправомерным действием и убытком должна быть доказана.

Процесс начинается с изучения основного договора вместе с приложениями, общими условиями, документами об обеспечении, выписками по счетам, записями об электронных подтверждениях, корпоративными решениями, карточками образцов подписей и перепиской между сторонами. Поскольку многие проблемы возникают из-за подписания большого числа документов в короткий срок без учёта их взаимосвязи, проверка до подписания особенно эффективна.

Затем определяются правовое положение сторон и пределы их ответственности, исследуются условия досрочного истребования, неисполнения и расторжения. Проверяются действительность обеспечения и охватываемые им долги, а также устанавливается, требуется ли уведомление регулятора или обращение к нему.

При получении от регулятора письма с запросом информации или документов ответ готовится таким образом, чтобы он согласовывался с данными финансового учёта, внутренними отчётами, ранее направленными регулятору уведомлениями и публичными раскрытиями. Разграничивается ответственность отдельных лиц и подразделений, проводятся процедуры на уровне совета директоров, готовится защита и оцениваются средства правовой защиты против административных актов.

Сравниваются обеспечительные меры, исполнительное производство, судебное разбирательство, арбитраж и административные обращения, оцениваются экономическая ценность требования, средства доказывания и перспективы взыскания. Обращение к регулятору может инициировать административную проверку или процедуру применения санкций, но само по себе не приводит к выплате возмещения; в зависимости от характера спора могут потребоваться медиация, арбитраж, обращение потребителя или судебный иск. Доверитель регулярно информируется об этапах процесса, возможных рисках и средствах правовой защиты, которые могут быть использованы.